주택을 매매하시거나 분양을 받으실 때 꼭 알아두셔야 할 생활정보가 은행금리에 대한 개념입니다
많은 사람들이 내 집마련할 때 대출을 끼고 주택을 구입하기 때문이죠
특히 담보대출은 장기상품이 대부분입니다
고정금리와 변동금리를 정확히 알고 있으면 주택담보대출을 받을 때 선택하기가 용이하겠죠
고정금리의 장단점
금융상품을 가입할 때 가입시점의 금리가 만기까지 변하지 않고 고정되어 있다는 것을 의미합니다
대출을 받으셨다면 어떠한 상황이 벌어지더라도 대출이자는 변하지 않습니다
경제상황의 변동성에 영향을 받지 않기 때문에 안정적인 자금계획을 세울 수 있다는 장점이 있죠
그런데 금융회사는 늘 얄팍한 상술을 씁니다
예대율 차이로 먹고사는 회사이기 때문에 금리변동에 민감합니다
특히 주택담보대출은 대체로 장기상품이다 보니 금융리스크를 최소화할 수 있는 변동금리를 선호합니다
고정금리를 적용한 주택담보대출상품은 은행이 부담해야 할 금융리스크를 상품설계 시 포함시킨다는 얘기죠
그렇기 때문에 대출약정금리가 다소 높습니다
그러나 안정적인 지출예산을 추구하신다면 부가적인 금액이 지출이 없는 고정금리 상품이 좋습니다
변동금리의 장단점
금융상품을 가입할 때 기준금리의 변동에 따라 약정금리가 계속 바뀌는 것을 의미합니다
변동금리를 적용한 주택담보대출은 은행이 선호하는 상품입니다
그렇기 때문에 가입시점의 금리가 고정금리대출에 비해 낮습니다
기준금리가 변동 없이 쭉 이어진다면 가입자는 유리하겠죠
그러나 반대의 경우는 전혀 예측이 불가능합니다
기준금리가 오르면 오른 만큼 더 많은 이자를 내시면 되는데요
오일 쇼크와 같은 산업적 요인뿐만 아니라 IMF와 같은 금융적 변수에 취약하며 한없이 금리가 오를 때는 감당이 힘들어집니다
선택은
현재 고정금리와 변동금리 상단의 꼭짓점은 모두 6%대를 상회하고 있습니다
과거 미국이 제로금리를 유지할 때와는 상황이 변했다는 얘기죠
그만큼 세계 경제의 변동성이 커졌습니다
정책당국은 현재 상태를 유지하기 위해 노력하고 있지만 과거로 돌아가기는 쉽지 않다고 보입니다
가장 좋은 선택은 대출을 최소화시켜 리스크를 줄이는 선택이 중요합니다
